Leasing na zakup i pod zastaw nieruchomości

Leasing nieruchomości dla firm to opcja nabycia obiektów, gdy brakuje środków finansowych. Właściciel, czyli leasingodawca, udostępnia nieruchomość leasingobiorcy za miesięczne płatności. Formalnie leasingobiorca nie jest właścicielem, nie może więc swobodnie nią zarządzać. Własność przechodzi na niego po spłacie rat. Leasing obejmuje różne typy budynków, w tym produkcyjne, handlowe, usługowe i mieszkalne.
Rodzaje leasingu nieruchomości:
- Leasing operacyjny: Przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres umowy. Leasingodawca amortyzuje przedmiot umowy. Leasingobiorca może wykupić nieruchomość po zakończeniu umowy.
- Leasing finansowy: Nieruchomość od razu staje się środkiem trwałym leasingobiorcy. Leasingobiorca amortyzuje budynek i automatycznie wykupuje go po spłacie ostatniej raty.
Leasing nieruchomości a kredyt hipoteczny:
Leasing to dobra alternatywa dla kredytu hipotecznego, z prostszym procesem formalnym i korzyściami podatkowymi. W leasingu nie sprawdza się zdolności kredytowej, a umowa leasingowa nie wpływa na zdolność kredytową firmy. Leasing umożliwia przeniesienie własności na koniec umowy i jest dostępny dla nowych firm.
Zalety i wady leasingu:
Zalety:
- Prostsze formalności.
- Brak wymogu sprawdzania zdolności kredytowej.
- Szybsza decyzja niż przy kredycie hipotecznym.
- Korzyści podatkowe: możliwość zaliczenia do kosztów opłat wstępnych, rat leasingowych, kosztów eksploatacji i amortyzacji.
- Możliwość przeniesienia własności.
- Dostępność dla firm i osób bez odpowiednich środków własnych.
- Dostępny leasing startowy dla nowych firm.
Wady:
Banki i firmy leasingowe mogą wymagać minimalnej wartości nieruchomości
Leasing zwrotny nieruchomości: To sposób na pozyskanie kapitału inwestycyjnego. Firma leasingowa kupuje nieruchomość od klienta, który nadal z niej korzysta, płacąc miesięczne raty. Umożliwia to uwolnienie środków na rozwój firmy i poprawę płynności finansowej. Skorzystać mogą jednoosobowe działalności oraz spółki prawa handlowego.

Leasing nieruchomości ma pewne ograniczenia co do rodzaju obiektów. Generalnie, leasing może obejmować różne typy nieruchomości, w tym lokale mieszkalne, usługowe, handlowe, a nawet produkcyjne. Jednakże, istnieją pewne wyjątki i kryteria, które muszą być spełnione:
- Leasing nieruchomości nie obejmuje:
- Mieszkań (w tym z przeznaczeniem na wynajem) oraz całych bloków domów.
- Budynków gospodarczych.
- Samych gruntów, bez budynku.
- Obiektów starszych niż 10-letnie, chyba że po udokumentowanym generalnym remoncie.
- Nieruchomości o wartości poniżej 1,5 mln zł netto (dla lokali usługowych) lub 3,5 mln zł netto (dla pozostałych typów nieruchomości).
- Nieruchomości zlokalizowanych z dala od dużych miast lub głównych szlaków komunikacyjnych.
- Leasing nieruchomości może obejmować:
- Budynki biurowe.
- Parki handlowe, supermarkety.
- Magazyny i centra logistyczne.
- Obiekty przemysłowe i hale produkcyjne.
- Lokale użytkowe z własną księgą wieczystą (handlowe i usługowe).
- Hotele lub restauracje (tylko prestiżowe lub sieciowe)..
Warto zwrócić uwagę, że minimalna wartość nieruchomości, na którą można wziąć leasing, wynosi 250 tysięcy złotych dla lokali użytkowych i 500 tysięcy złotych dla budynków wolnostojących
Okres finansowania leasingu nieruchomości może się różnić w zależności od rodzaju leasingu i indywidualnych ustaleń między leasingodawcą a leasingobiorcą. Oto ogólne wytyczne:
- Leasing operacyjny: Minimalny okres leasingu operacyjnego wynosi zazwyczaj 5 lat. Wartość wykupu po tym okresie to często około 68% wartości początkowej budynku.
- Leasing finansowy: Nie ma ściśle określonego minimalnego okresu leasingu finansowego, ale firmy leasingowe zwykle oferują umowy na minimum 6 miesięcy. Maksymalny okres może być dostosowany do okresu amortyzacji danego środka trwałego maksymalnie do 20 lat
- Leasing zwrotny: Jest to specjalna forma leasingu, która może być realizowana zarówno w ramach leasingu operacyjnego, jak i finansowego. Okres finansowania jest ustalany indywidualnie w zależności od potrzeb przedsiębiorstwa.
W przypadku leasingu operacyjnego nieruchomości, umowy są najczęściej zawierane na 10-15 lat. Dla konkretnych warunków finansowania, warto skonsultować się z doradcą w wybranej instytucji leasingowej, aby uzyskać informacje dostosowane do indywidualnych potrzeb i specyfiki nieruchomości.
Zadzwoń i sprawdź jakie warunki finansowania możesz otrzymać.